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Simulador de empréstimo consignado: todos os bancos

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O empréstimo consignado é um dos créditos mais baratos disponíveis no mercado. Como o seu pagamento é feito por desconto em folha de pagamento, as empresas credoras têm mais garantia de que o pagamento será feito e aplicam taxas de juros menores, tornando o negócio uma boa alternativa para quem precisa de grana.

Apesar de ter essa vantagem, nem todas as pessoas podem fazer a contratação deste tipo de empréstimo. Ele está disponível apenas para aposentados e pensionistas do INSS, funcionários de empresas privadas e servidores públicos, além de militares das Forças Armadas.

Diferente do empréstimo pessoal, que tem a média de juros perto de 7% ao mês, a média do consignado mais caro, que é o para trabalhadores de empresas privadas, é de 2,4% ao mês. Em compensação, o consignado público tem média de 1,66%, enquanto o INSS tem média 1,61% ao mês.

Para saber quanto você teria que pagar caso pegasse um consignado, você pode utilizar o simulador abaixo. Basta inserir o valor que você deseja, a taxa de juros e o prazo de pagamento para ver o resultado. Mais abaixo, você também pode conferir as taxas aplicadas por diversas empresas, podendo compará-las e saber qual é a melhor para você.

Simule o empréstimo consignado online na bxblue

Taxas de juros consignado INSS

Posição Instituição financeira Taxa de juros (% a.m.)
1 CCB Brasil Financeira 1,26
2 Santander 1,29
3 Banco do Est. do RS (Banrisul) 1,32
4 Banco Inter 1,35
5 Banco Cetelem 1,36
6 Sicredi 1,46
7 Bancoob 1,48
8 Caixa Econômica Federal 1,49
9 Financeira Alfa 1,50
10 Banco do Est. de SE (Banese) 1,51
11 Banco Daycoval 1,57
12 Banco de Brasília – BRB 1,57
13 Paraná Banco 1,57
14 Banco do Brasil 1,58
15 Banco Olé Consignado 1,58
16 Banco Safra 1,64
17 Bradesco 1,65
18 Banco Bari 1,66
19 Bradesco Financiamentos 1,67
20 Gazincred Financiamento 1,70
21 Banestes 1,70
22 Itaú Consignado 1,71
23 Banco do Nordeste do Brasil 1,73
24 BMG 1,74
25 Banco Ficsa 1,76
26 Banco Agibank 1,76
27 Crediare Financeira 1,77
28 Facta Financeira 1,77
29 Banco PAN 1,77
30 Mercantil do Brasil Financeira 1,77
31 Banco Mercantil do Brasil. 1,78
32 Itaú 1,78
33 Banco digio 1,80
34 Via Certa Financiadora 1,80

*As taxas de juros foram consultadas no site do Banco Central no dia 03 de julho de 2020 e estão sujeitas a alterações.

Taxas de juros consignado privado

Posição Instituição financeira Taxa de juros (% a.m.)
1 Banco do Nordeste do Brasil 0,81
2 Banco Randon 1,04
3 Bancoob 1,28
4 Caixa Econômica Federal 1,34
5 Banco do Est. do Pará (Banpará) 1,39
6 Banco Safra 1,67
7 Banco Inbursa 1,79
8 Banco da Amazônia 1,80
9 Banco do Brasil 1,82
10 Banco Cetelem 1,83
11 Banco Agibank 1,84
12 SENFF Financeira 1,85
13 Banco Inter 1,91
14 Creditá Financeira 1,95
15 Bancoseguro 2,03
16 Financeira Alfa 2,03
17 Santander 2,10
18 Bradesco 2,14
19 Banco Volkswagen 2,15
20 Banestes 2,18
21 Portoseg Financeira 2,18
22 Santinvest 2,18
23 Krediling Financeira 2,23
24 Todescredi Financeira 2,29
25 Goldcred Financeira 2,30
26 Via Certa Financiadora 2,33
27 Itaú 2,36
28 Amaggi Financeira 2,40
29 Midway Financeira 2,40
30 Sorocred Financeira 2,47
31 Gazincred Financiamento 2,48
32 Becker Financeira 2,60
33 Simpala Financeira 2,66
34 Finamaz Financeira 2,78
35 Banco Industrial do Brasil 2,80
36 Banco do Est. do RS (Banrisul) 2,81
37 BV Financeira 3,09
38 Sinosserra Financeira 3,21
39 Banco A.J. Renner 3,42
40 Banco Bari 3,52
41 Financeira BRB 3,71
42 Portocred Financeira 3,88
43 Banco do Est. de SE (Banese) 3,90
44 Biorc Financeira 4,39
45 Lecca Financeira 4,53

Taxas de juros consignado público

Posição Instituição financeira Taxa de juros (% a.m.)
1 Banco do Nordeste do Brasil 0,82
2 Banco Alfa 1,02
3 Sicredi 1,03
4 Financeira BRB 1,12
5 Financeira Alfa 1,12
6 Banco de Brasília – BRB 1,21
7 Banco Bari 1,21
8 Banestes 1,22
9 Banco Inter 1,22
10 Caixa Econômica Federal 1,22
11 Banco CCB Brasil 1,27
12 Santander 1,31
13 Banco Olé Consignado 1,31
14 Banco do Brasil 1,34
15 Banco do Est. do Pará (Banpará) 1,36
16 Banco Inbursa 1,38
17 Banco Cetelem 1,39
18 Bradesco 1,40
19 SENFF Financeira 1,43
20 Banco do Est. do RS (Banrisul) 1,43
21 Bradesco Financiamentos 1,51
22 Santinvest 1,53
23 Banco Mercantil do Brasil. 1,54
24 Bancoob 1,55
25 Itaú 1,58
26 Paraná Banco 1,58
27 Banco Arbi 1,60
28 Banco Daycoval 1,72
29 Itaú Consignado 1,75
30 Banco Safra 1,79
31 Banco PAN 1,82
32 Mercantil do Brasil Financeira 1,83
33 Banco do Est. de SE (Banese) 1,88
34 Parati Financeira 1,97
35 Banco Ficsa 1,97
36 BMG 2,00
37 Banco Industrial do Brasil 2,24
38 Banco Máxima 3,28
39 Facta Financeira 3,94
40 Portocred Financeira 4,38

Compare as taxas

A comparação das taxas é fundamental para encontrar o melhor negócio e pegar menos pelo empréstimo. Ao contratar o consignado com a menor taxa de juros, o valor final não será tão maior do que o valor emprestado. Em contrapartida, quanto maior esta taxa, maior deverá ser o pagamento.

Suponhamos que você pegue um consignado INSS na CCB Brasil Financeira, que tem a menor taxa de juros. Um crédito de R$ 5 mil para ser pago em 24 vezes custaria R$ 5.825,28. Por outro lado, o mesmo crédito tomado na Via Certa Financiadora ficaria R$ 6.201,60, R$ 376,32 a mais do que na primeira empresa.

Por isso, não deixe de sempre comparar as taxas. Você ainda pode utilizar o simulador desta matéria para comprovar quanto a taxa de juros influencia no valor final.

Quanto é possível contratar

Além da restrição do público que pode contratar o crédito, ainda há um limite que pode ser pego. As empresas credoras só permitem que seja emprestado até 30% do valor do salário ou benefício do interessado, não podendo ultrapassar esta porcentagem, embora o cliente ainda consiga pegar mais 5% no cartão de crédito consignado.

Dessa forma, um trabalhador que tem salário de R$ 2.500 por mês, só pode contratar um empréstimo cujas parcelas não sejam maiores que R$ 750. No caso do cartão de crédito, apenas o valor de R$ 125 será descontado do benefício. O que valor restante deverá ser pago pelo tomador do crédito por boleto bancário, como se fosse a fatura do cartão.

Além disso, vale saber que, para fazer a contratação, aposentados e pensionistas podem solicitar o empréstimo a qualquer empresa que comercialize este tipo de crédito. Funcionários públicos e de empresas privadas, por sua vez, só podem contatar as empresas com as quais a sua empresa empregadora tem convênio de consignado.

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