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Qual o melhor lugar para pegar um empréstimo pessoal?

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O empréstimo pessoal é uma das linhas de crédito mais procuradas por quem precisa de dinheiro para quitar uma grande dívida ou financiar algum projeto pessoal. Em contrapartida, ela também é uma das mais caras, uma vez que tem fácil liberação. Por essa razão, é sempre bom ter muito cuidado durante o processo de contratação do crédito.

É possível encontrar esta modalidade de empréstimo em diferentes lugares, como em bancos, financeiras e também em lojas. Considerando esta variedade, é fundamental que o interessado no crédito saiba qual a taxa de juros cobrada por cada empresa e faça a comparação, a fim de encontrar o melhor negócio para si.

Normalmente, essas taxas são menores em bancos e maiores nas financeiras, considerando também o CET, que é o Custo Efetivo Total do empréstimo, ou seja, quanto o crédito realmente valerá para o contratante. Por isso, uma boa escolha é começar comparando as taxas cobradas pelos bancos, e depois conhecer as condições das financeiras.

Essa diferença nas taxas de juros existe porque os bancos, ao exigirem que o contratante seja um correntista, conhecem o seu perfil financeiro e têm mais segurança de que o empréstimo será pago. As financeiras, por sua vez, emprestam para clientes e não clientes, correndo um risco de inadimplência maior e, por isso, elevando os juros.

Compare as taxas do empréstimo pessoal

Na tabela abaixo, você pode conferir quais são as 30 instituições financeiras que têm as menores taxas de juros para o empréstimo pessoal.

Posição Instituição Taxa de Juros (% a.m.)
1 Banco Safra 0,65
2 Banco Sofisa 0,95
3 Banco CCB Brasil 1,00
4 Andbank 1,06
5 Banco da Amazônia 1,51
6 Banco A.J. Renner 1,59
7 Banco Inter 1,76
8 Banco do Est. De SE (Banese) 2,38
9 Banco Inbursa 2,56
10 Creditá S.A. CFI 2,56
11 Banco Itaú 2,67
12 Banco do Nordeste do Brasil 2,97
13 Caixa Econômica Federal 3,23
14 Banco do Brasil 3,45
15 Banco Santander 3,63
16 Nu Financeira 3,66
17 Banco do Est. Do RS (Banrisul) 3,74
18 BRB – Banco de Brasília 3,77
19 Financeira Alfa 3,80
20 Banco Original 4,00
21 Parati – CFI S.A. 4,00
22 Banco do Est. Do PA (Banpará) 4,02
23 Banco Banestes 4,25
24 Banco Losango 4,40
25 Omni Banco 4,48
26 Banco Bradesco 4,76
27 BV Financeira 4,98
28 Banco Rendimento 5,00
29 Omni Financeira 5,08
30 Finamax 5,56

*As taxas de juros foram consultadas no site do Banco Central em 30 de junho de 2020 e estão sujeitas a alterações.

Observando a tabela, é possível comprovar que as taxas aplicadas pelos bancos são menores do que as das financeiras. O banco com menor taxa, atualmente, é o Banco Safra, que cobra 0,65% ao mês, em média. Em compensação, a financeira com a menor taxa é a Creditá, que cobra 2,56% ao mês, 1,91% a mais do que o Banco Safra.

Onde pegar um empréstimo pessoal?

Você já percebeu que os bancos são as primeiras instituições financeiras que devem ser procuradas por quem busca um empréstimo pessoal com as melhores taxas de juros. Entre os bancos listados na tabela acima, o que apresenta as melhores condições é o Banco Safra, com taxa de 0,65% ao mês, seguido do Banco Sofisa, com taxa de 0,95% ao mês. Entre os cinco principais bancos do país, o que tem a taxa mais atrativa é o Itaú, com 2,67% ao mês.

Entre as financeiras, que cobram taxas maiores, a que apresenta a menor taxa é a Creditá, com 2,56% ao mês, seguida da Nu Financeira, que cobra 3,66%. Caso você não consiga um empréstimo em um banco, recorra às financeiras que têm as menores taxas, evitando pagar tanto pelo crédito.

Vale lembrar que, embora o Banco Central indique a média das taxas de juros exercidas por estes bancos e financeiras, este dado pode variar conforme a análise de crédito realizada, e de acordo com o valor emprestado e o prazo de pagamento. Portanto, consulte o seu CPF antes de solicitar o empréstimo para saber qual a sua situação e ter uma noção se as taxas serão mais altas ou mais baixas.

Contrate o empréstimo pessoal online

Algumas empresas oferecem a contratação de empréstimo pessoal totalmente online. A KeroGrana é uma delas, com taxas de juros que começam em 2,97% ao mês. Como todo o processo de contratação é feito online, os documentos devem ser enviados digitalmente, seja fotografados ou digitalizados, em boa qualidade, sem partes cortadas ou ilegíveis. São eles:

  • RG ou CNH;
  • Comprovante de renda;
  • Comprovante de residência (conta de água, luz, telefone, gás ou fatura do cartão de crédito em seu nome).

Também é preciso tirar uma selfie no momento de solicitação, para comprovar sua identidade, e assinar um contrato digital ao fechar negócio.

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