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Onde encontrar as menores taxas para empréstimo pessoal

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Uma das linhas de crédito mais procuradas e também mais oferecidas por bancos e financeiras é o empréstimo pessoal. Por não ter muitas restrições no momento de contratação, este crédito pode custar bem caro, considerando as altas taxas de juros incidentes.

Antes de contratar o empréstimo pessoal que o seu banco oferece ou aceitar a primeira oferta de uma financeira, é importante conhecer mais taxas a fim de compará-las e encontrar a mais baixa, procurando pagar o menos possível pela linha de crédito.

Confira na tabela abaixo quais são as instituições financeiras que oferecem as menores taxas no empréstimo pessoal e descubra onde você pode pagar menos pelo crédito necessário.

As 30 menores taxas no empréstimo pessoal

Posição Instituição Taxa de Juros (% a.m.)
1 Banco Safra 0,65
2 Banco Sofisa 0,95
3 Banco CCB Brasil 1,00
4 Andbank 1,06
5 Banco da Amazônia 1,51
6 Banco A.J. Renner 1,59
7 Banco Inter 1,76
8 Banco do Est. De SE (Banese) 2,38
9 Banco Inbursa 2,56
10 Creditá S.A. CFI 2,56
11 Banco Itaú 2,67
12 Banco do Nordeste do Brasil 2,97
13 Caixa Econômica Federal 3,23
14 Banco do Brasil 3,45
15 Banco Santander 3,63
16 Nu Financeira 3,66
17 Banco do Est. Do RS (Banrisul) 3,74
18 BRB – Banco de Brasília 3,77
19 Financeira Alfa 3,80
20 Banco Original 4,00
21 Parati – CFI S.A. 4,00
22 Banco do Est. Do PA (Banpará) 4,02
23 Banco Banestes 4,25
24 Banco Losango 4,40
25 Omni Banco 4,48
26 Banco Bradesco 4,76
27 BV Financeira 4,98
28 Banco Rendimento 5,00
29 Omni Financeira 5,08
30 Finamax 5,56

*As taxas de juros foram consultadas no site do Banco Central no dia 30 de junho de 2020 e estão sujeitas a alterações.

Ao precisar de dinheiro, seja para cobrir uma dívida muito grande ou para realizar algum projeto pessoal, as instituições financeiras acima são as que oferecem as melhores taxas.

Vale saber que, mesmo que a diferença entre as taxas seja pequena, ela sempre influenciará no total pago até o final do contrato. Por isso, é importante escolher o lugar com a menor taxa possível, desde que as condições oferecidas de prazo e pagamento sejam viáveis para você.

Taxas do empréstimo pessoal em bancos

A maioria dos bancos, atualmente, oferece o empréstimo pessoal para os seus correntistas, o que significa que apenas quem já é cliente da instituição financeira consegue contratar a linha de crédito. Por um lado isso é bom, pois o banco já tem ciência de quanto é a sua renda mensal e sabe como é a sua movimentação, podendo liberar mais crédito caso você tenha um bom histórico financeiro. Por outro lado, isso obriga o interessado a fazer uma conta corrente no banco para conseguir a liberação do crédito, o que pode envolver algumas tarifas.

Os bancos costumam ser as empresas que oferecem as taxas de juros mais baixas, no entanto, isso não é uma regra, não sendo tão difícil encontrar uma financeira com uma taxa mais atraente do que a de um banco, por exemplo, a depender da financeira e do banco.

Além disso, os prazos de pagamentos oferecidos pelos cinco principais bancos do país variam entre 48 e 72 meses, sendo o Bradesco o banco que oferece o menor prazo, e o Banco do Brasil, o banco com o maior prazo para pagamento. A Caixa Econômica, Itaú e Santander, por sua vez, permitem o pagamento em até 60 meses, a depender da modalidade de empréstimo contratado.

Taxas do empréstimo pessoal em financeiras

As financeiras, diferentes dos bancos, não obrigam que os contratantes do empréstimo já sejam cliente da empresa, aprovando o crédito para clientes e não clientes. Apesar disso, algumas delas podem exigir que o solicitante tenha uma conta corrente em algum banco para receber o dinheiro.

As taxas de juros nas financeiras, normalmente, são mais altas, principalmente em empresas que emprestam para autônomos e negativados. Como o risco de inadimplência é maior do que quando o cliente é assalariado ou tem um bom score, as taxas de juros são mais elevadas, para compensar o risco.

Em 30/06/2020, a financeira com a menor taxa de juros é a Creditá, que cobra 2,56% ao mês, em média, enquanto o Banco Safra cobra, em média, 0,65% ao mês. A diferença entre as duas taxas é de 1,91%, o que faz uma grande diferença.

Supondo que você pegue um empréstimo de R$ 5 mil com a Creditá, para pagar em 36 vezes. Você pagaria R$ 2.712,28 só de juros, enquanto no Banco Safra, os juros acumulariam R$ 623,92 nesta mesma situação. É uma diferença de R$ 2.088,36!

Taxa do empréstimo pessoal em lojas

Além dos bancos e financeiras, algumas lojas também oferecem uma linha de crédito específica para os seus clientes. É o caso da Marisa, Pernambucanas, entre outras lojas de categorias distintas.

Algumas dessas lojas não exigem comprovação de renda, o que significa uma facilidade maior na contratação do empréstimo. No entanto, vale aqui o mesmo ponto praticado pelas financeiras: sem a comprovação de renda, a loja aceita um alto risco de inadimplência e, por isso, cobra altas taxas de juros.

Em 30/06/2020, a taxa média da Krediling, uma loja de crédito, é 7,03% a.m.. Enquanto isso, a Marisa oferece empréstimo pessoal com taxa média de 9,97% a.m. e a Crediare, taxa média de 11,90% a.m.. Um empréstimo de R$ 5 mil para pagar em 36 vezes na Krediling acumularia R$ 8.854,60 só de juros. Ou seja, o contratante teria que pagar mais do que o dobro contratado até o final do contrato.

Qual o melhor lugar para pegar um empréstimo pessoal?

Considerando as taxas apresentadas nesta matéria, a empresa que oferece a menor taxa de juros e tem o crédito mais barato é o Banco Safra, que cobra, em média, 0,65% ao mês sobre o valor contratado. No entanto, vale lembrar que esta é a taxa média, podendo variar de acordo com a análise de crédito realizada, valor emprestado e prazo de pagamento.

Por essa razão, é importante procurar o empréstimo desejado em mais de um banco, financeira ou loja, visto que as condições são diferentes em cada empresa. Vale, ainda, fazer uma simulação, procurando a melhor instituição financeira de acordo com o seu perfil. Você pode fazer esta simulação no próprio site das empresas ou pelo internet banking, acessando a sua conta.

Contrate o empréstimo pessoal online

Algumas empresas oferecem a contratação de empréstimo pessoal totalmente online. A KeroGrana é uma delas, com taxas de juros que começam em 2,97% ao mês. Como todo o processo de contratação é feito online, os documentos devem ser enviados digitalmente, seja fotografados ou digitalizados em boa qualidade, sem partes cortadas ou ilegíveis. São eles:

  • RG ou CNH;
  • Comprovante de renda;
  • Comprovante de residência (conta de água, luz, telefone, gás ou fatura do cartão de crédito em seu nome).

Também é preciso tirar uma selfie no momento de solicitação, para comprovar sua identidade, e assinar um contrato digital ao fechar negócio.

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