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Empréstimo consignado é melhor em banco ou financeira?

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O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito muito recomendada quando a única saída em problemas financeiros é pegar um empréstimo. Sendo um dos créditos mais baratos do mercado, ele apresenta condições favoráveis para os seus tomadores.

Este crédito pode ser encontrado tanto em bancos como em financeiras. Esses dois lugares oferecem baixas taxas de juros e bons prazos para pagamento, no entanto, em alguns casos, pode ser melhor fazer a contratação no banco, ou na financeira.

Além disso, vale saber que nem sempre o interessado tem muito poder de escolha no momento da contratação, como é o caso dos funcionários de empresas privadas.

Antes de saber onde é melhor fazer o empréstimo, é importante que você saiba quais são os tipos de crédito disponíveis, pois isso interfere diretamente onde o dinheiro poderá ser pego. Desse modo, entenda melhor quais são os tipos de empréstimo consignado e descubra onde é melhor contratar esse crédito.

Tipos de empréstimo consignado

O empréstimo consignado tem três modalidades diferentes. Apesar disso, todos eles apresentam taxas atrativas e têm o pagamento descontado do salário ou benefício do contratante.

O consignado INSS só pode ser feito por aposentados ou pensionistas do INSS. No momento de contratar, eles podem escolher a empresa que oferece as melhores condições para eles, seja um banco ou financeira. Assim, eles têm mais liberdade de escolha, e podem fechar o melhor negócio de acordo com o seu perfil.

Há também o consignado público, que é para servidores públicos. Funcionários municipais, estaduais, federais e militares das Forças Armadas podem conseguir o crédito, porém, precisam escolher uma instituição financeira que tenha convênio de consignado com a sua empresa empregadora. Sem este convênio, o empréstimo não pode ser feito.

Já o consignado privado só pode ser contratado por funcionários de empresas privadas. Suas condições ainda são boas, porém, as taxas podem ser um pouco mais caras, uma vez que o trabalhador pode ser desligado da empresa onde trabalha a qualquer momento. A partir do aumento do risco de inadimplência, a taxa também fica um pouco maior, mas ainda assim, se mantém baixa.

Empregados de empresa privadas, assim como os servidores públicos, podem fazer o empréstimo tanto em bancos como em financeiras, desde que haja o convênio com a empresa empregadora. A inexistência do convênio impede que o crédito seja pego.

Fazer empréstimo consignado em banco ou em financeira?

Independente de onde for pego, o consignado apresenta condições muito semelhantes: taxas de juros menores e bons prazos de pagamento. Apesar disso, o empréstimo pode ser mais barato se for contrato em uma financeira.

Isso não significa que os bancos são uma escolha ruim. Pode acontecer de uma empresa empregadora ter o convênio de consignado só com um banco, e assim, a única alternativa, além de ficar sem o dinheiro, é contratar com o banco mesmo. Embora não seja uma financeira, o negócio ainda pode valer a pena.

Para saber se onde é melhor conseguir o empréstimo, sempre compare as taxas, procurando o melhor negócio de acordo com as suas possibilidades.

Compare as taxas do consignado

Você pode fazer essa comparação aqui mesmo. Nas tabelas abaixo, verifique quais as taxas cobradas por alguns bancos e financeiras de acordo com o Banco Central. As taxas foram consultadas no dia 03/07/2020.

Taxa de juros empréstimo consignado INSS

Posição Instituição financeira Taxa de juros (% a.m.)
1 CCB Brasil Financeira 1,26
2 Santander 1,29
3 Banco do Est. do RS (Banrisul) 1,32
4 Banco Inter 1,35
5 Banco Cetelem 1,36
6 Sicredi 1,46
7 Bancoob 1,48
8 Caixa Econômica Federal 1,49
9 Financeira Alfa 1,50
10 Banco do Est. de SE (Banese) 1,51
11 Banco Daycoval 1,57
12 Banco de Brasília – BRB 1,57
13 Paraná Banco 1,57
14 Banco do Brasil 1,58
15 Banco Olé Consignado 1,58

Taxa de juros empréstimo consignado público

Posição Instituição financeira Taxa de juros (% a.m.)
1 Banco do Nordeste do Brasil 0,82
2 Banco Alfa 1,02
3 Sicredi 1,03
4 Financeira BRB 1,12
5 Financeira Alfa 1,12
6 Banco de Brasília – BRB 1,21
7 Banco Bari 1,21
8 Banestes 1,22
9 Banco Inter 1,22
10 Caixa Econômica Federal 1,22
11 Banco CCB Brasil 1,27
12 Santander 1,31
13 Banco Olé Consignado 1,31
14 Banco do Brasil 1,34
15 Banco do Est. do Pará (Banpará) 1,36

Taxa de juros empréstimo consignado privado

Posição Instituição financeira Taxa de juros (% a.m.)
1 Banco do Nordeste do Brasil 0,81
2 Banco Randon 1,04
3 Bancoob 1,28
4 Caixa Econômica Federal 1,34
5 Banco do Est. do Pará (Banpará) 1,39
6 Banco Safra 1,67
7 Banco Inbursa 1,79
8 Banco da Amazônia 1,80
9 Banco do Brasil 1,82
10 Banco Cetelem 1,83
11 Banco Agibank 1,84
12 SENFF Financeira 1,85
13 Banco Inter 1,91
14 Creditá Financeira 1,95
15 Bancoseguro 2,03

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