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Compare as taxas de juros do empréstimo consignado

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Entre as diferentes modalidades de crédito, uma das mais baratas é o empréstimo consignado. Mais vantajoso que o empréstimo pessoal, cheque especial e o rotativo do cartão de crédito, o consignado apresenta baixas taxas de juros, uma vez que o seu pagamento é feito diretamente por desconto em folha de pagamento.

Em outras palavras, o pagamento à empresa credora é mais garantido, visto que o tomador nem chega a receber a quantia destinada ao pagamento da dívida. Dessa forma, é possível oferecer melhores condições, considerando o baixo risco de inadimplência.

Conhecendo a forma de pagamento usada no empréstimo consignado, apenas as pessoas que possuem uma renda fixa mensal podem fazer essa contratação. Assim sendo, aposentados e pensionistas do INSS, funcionários de empresas privadas, servidores públicos e militares das Forças Armadas são os únicos que podem conseguir o crédito em questão.

Com a grande variedade de ofertas disponíveis no mercado, é importante que o interessado no empréstimo conheça as condições de cada uma e compare-as, a fim de encontrar o melhor negócio de acordo com o seu perfil financeiro. E o fator que mais deve ser comparado e analisado é a taxa de juros incidente, que define qual será o valor total a ser pago.

Entenda mais sobre como funciona o empréstimo consignado e compare as taxas aplicadas pelos bancos e financeiras do Brasil.

Tipos de consignado

O crédito consignado varia de acordo com o seu público. Diferente do empréstimo pessoal, que tem poucas restrições para ser contratado, o consignado exige que o interessado tenha um perfil específico. Saiba mais abaixo.

Consignado INSS

Este tipo de consignado só pode ser contratado por aposentados e pensionistas do INSS, que recebem um benefício a cada mês. Desse modo, é possível contratar até 30% do valor do benefício a taxas de juros atrativas, e ter o pagamento descontado da aposentadoria ou benefício recebido.

Uma vez que oferece mais garantia ao banco ou financeira de que o pagamento será feito, é possível, ainda, contratar mais de um empréstimo por vez, desde que haja margem consignável disponível.

Para fazer este empréstimo, basta entrar em contato com uma instituição financeira que comercializa este tipo de crédito e fazer a solicitação.

Apesar do crédito estar disponível até mesmo para os negativados, uma análise de crédito é feita para saber o quanto pode ser pego, a taxa de juros e o prazo de pagamento, que pode ser de até 84 meses.

Consignado público

O consignado público é específico para servidores públicos, que podem tanto ser municipais, estaduais e federais, como militares das Forças Armadas. É possível contratar até 30% do valor do salário líquido e ter o valor das parcelas descontado da folha de pagamento.

Para fazer esta contratação, é preciso falar com o RH da empresa empregadora primeiro, a fim de saber quais são as instituições financeiras com as quais há o convênio de consignado, uma vez que o empréstimo só pode ser feito com a existência deste convênio. Sem ele, o crédito não pode ser pego.

Neste caso, a análise de crédito também é realizada, definindo o valor que pode ser emprestado, a taxa de juros e o prazo de pagamento, que pode ser de até 96 meses.

Consignado privado

Já o consignado privado é somente para funcionários registrados em empresas privadas. Assim como os demais tipos de consignado, só é possível pegar emprestado até 30% do valor do salário líquido e ter o pagamento das parcelas mensais descontado da folha de pagamento.

A contratação só pode ser feita em uma instituição financeira com a qual a empresa empregadora tenha convênio de consignado, por isso, é preciso, antes de solicitar o crédito em qualquer banco ou financeira, saber sobre a existência do convênio necessário.

Por fim, a análise de crédito é feita para determinar quanto pode ser emprestado, qual a taxa de juros que será aplicada e qual o prazo de pagamento, que varia de empresa para empresa, mas pode ser de até 48 meses, em média.

Taxa de Juros Empréstimo Consignado INSS

Na tabela abaixo, confira e compare as taxas de juros aplicadas pelas instituições financeiras pelo empréstimo para aposentados e pensionistas.

Posição  Instituição financeira Taxa de juros (% a.m.)
1 CCB Brasil Financeira 1,26
2 Santander 1,29
3 Banco do Est. do RS (Banrisul) 1,32
4 Banco Inter 1,35
5 Banco Cetelem 1,36
6 Sicredi 1,46
7 Bancoob 1,48
8 Caixa Econômica Federal 1,49
9 Financeira Alfa 1,50
10 Banco do Est. de SE (Banese) 1,51
11 Banco Daycoval 1,57
12 Banco de Brasília – BRB 1,57
13 Paraná Banco 1,57
14 Banco do Brasil 1,58
15 Banco Olé Consignado 1,58
16 Banco Safra 1,64
17 Bradesco 1,65
18 Banco Bari 1,66
19 Bradesco Financiamentos 1,67
20 Gazincred Financiamento 1,70
21 Banestes 1,70
22 Itaú Consignado 1,71
23 Banco do Nordeste do Brasil 1,73
24 BMG 1,74
25 Banco Ficsa 1,76
26 Banco Agibank 1,76
27 Crediare Financeira 1,77
28 Facta Financeira 1,77
29 Banco PAN 1,77
30 Mercantil do Brasil Financeira 1,77
31 Banco Mercantil do Brasil. 1,78
32 Itaú 1,78
33 Banco digio 1,80
34 Via Certa Financiadora 1,80

*As taxas de juros foram consultadas no site do Banco Central no dia 03/07/2020 e estão sujeitas a alterações.

Taxa de Juros Empréstimo Consignado Público

Veja abaixo quais são as taxas de juros cobradas no empréstimo para servidores públicos e faça a comparação.

Posição  Instituição financeira Taxa de juros (% a.m.)
1 Banco do Nordeste do Brasil 0,82
2 Banco Alfa 1,02
3 Sicredi 1,03
4 Financeira BRB 1,12
5 Financeira Alfa 1,12
6 Banco de Brasília – BRB 1,21
7 Banco Bari 1,21
8 Banestes 1,22
9 Banco Inter 1,22
10 Caixa Econômica Federal 1,22
11 Banco CCB Brasil 1,27
12 Santander 1,31
13 Banco Olé Consignado 1,31
14 Banco do Brasil 1,34
15 Banco do Est. do Pará (Banpará) 1,36
16 Banco Inbursa 1,38
17 Banco Cetelem 1,39
18 Bradesco 1,40
19 SENFF Financeira 1,43
20 Banco do Est. do RS (Banrisul) 1,43
21 Bradesco Financiamentos 1,51
22 Santinvest 1,53
23 Banco Mercantil do Brasil. 1,54
24 Bancoob 1,55
25 Itaú 1,58
26 Paraná Banco 1,58
27 Banco Arbi 1,60
28 Banco Daycoval 1,72
29 Itaú Consignado 1,75
30 Banco Safra 1,79
31 Banco PAN 1,82
32 Mercantil do Brasil Financeira 1,83
33 Banco do Est. de SE (Banese) 1,88
34 Parati Financeira 1,97

*As taxas de juros foram consultadas no site do Banco Central no dia 03/07/2020 e estão sujeitas a alterações.

Taxa de Juros Empréstimo Consignado Privado

Confira abaixo quais as taxas de juros aplicadas pelas instituições financeiras no empréstimo para funcionários registrados em empresas privadas.

Posição  Instituição financeira Taxa de juros (% a.m.)
1 Banco do Nordeste do Brasil 0,81
2 Banco Randon 1,04
3 Bancoob 1,28
4 Caixa Econômica Federal 1,34
5 Banco do Est. do Pará (Banpará) 1,39
6 Banco Safra 1,67
7 Banco Inbursa 1,79
8 Banco da Amazônia 1,80
9 Banco do Brasil 1,82
10 Banco Cetelem 1,83
11 Banco Agibank 1,84
12 SENFF Financeira 1,85
13 Banco Inter 1,91
14 Creditá Financeira 1,95
15 Bancoseguro 2,03
16 Financeira Alfa 2,03
17 Santander 2,10
18 Bradesco 2,14
19 Banco Volkswagen 2,15
20 Banestes 2,18
21 Portoseg Financeira 2,18
22 Santinvest 2,18
23 Krediling Financeira 2,23
24 Todescredi Financeira 2,29
25 Goldcred Financeira 2,30
26 Via Certa Financiadora 2,33
27 Itaú 2,36
28 Amaggi Financeira 2,40
29 Midway Financeira 2,40
30 Sorocred Financeira 2,47
31 Gazincred Financiamento 2,48
32 Becker Financeira 2,60
33 Simpala Financeira 2,66
34 Finamaz Financeira 2,78

*As taxas de juros foram consultadas no site do Banco Central no dia 03/07/2020 e estão sujeitas a alterações.

Fique atento!

Além de comparar as taxas descritas nas tabelas acima, é importante que você também faça uma simulação em cada instituição financeira pela qual se interessou, a fim de conhecer as reais condições oferecidas para o seu perfil. Em algumas delas, é possível que sejam exigidos requisitos variados, por isso, é fundamental verificar cada caso antes de fazer a contratação.

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