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Caixa: Empréstimo Consignado para aposentados e pensionistas

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O empréstimo consignado INSS é um crédito liberado exclusivamente para quem recebe alguma aposentadoria, pensão ou auxílio da Previdência Social. Quem solicita esse tipo de empréstimo paga um valor menor em relação às taxas de juros, porque a garantia pelo pagamento do empréstimo é uma parte do benefício recebido, levando em conta que as parcelas são descontadas diretamente do salário do beneficiário.

As parcelas do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS não podem ultrapassar 30% do salário mensal recebido pelo beneficiário. Nos bancos em que o crédito é oferecido, os juros são menores que 2% ao mês, incluindo o consignado da Caixa Econômica Federal. O empréstimo pode ser contratado em agências do banco, sem a necessidade de receber o salário em uma conta bancária da Caixa.

Entenda mais sobre o empréstimo consignado para aposentados e pensionistas da Caixa e descubra se é um bom negócio contratar o serviço com o banco.

Como funciona o Empréstimo Consignado INSS da Caixa

O empréstimo consignado da Caixa para aposentados e pensionista possui regras semelhantes ao mesmo serviço oferecido por outras empresas e bancos: o desconto das parcelas do empréstimo é feito diretamente da folha de pagamento, não podendo exceder 30% do valor do benefício, limite conhecido como margem consignável.

A taxa de juros do empréstimo consignado do INSS na Caixa é de 1,49% ao mês. Para se ter uma ideia sobre o impacto dos juros sobre um empréstimo para aposentados e pensionistas no banco, faremos uma simulação de crédito em que o cliente solicitará R$ 5 mil para pagar em 24 meses. O resultado mostra que a dívida final do beneficiário será de R$ 5.983,92, sendo que os juros somarão R$ 983,92 ao valor solicitado.

Os beneficiários do INSS que desejam contratar o empréstimo consignado pela Caixa devem receber o salário de forma permanente. As parcelas cobradas pelo banco terão o mesmo valor até o final do prazo de pagamento e serão descontadas de forma automática sobre o salário do beneficiário. O prazo máximo de pagamento pelo crédito consignado na Caixa é de 60 meses para quem recebe pelo INSS.

Veja abaixo o ranking com as taxas dos bancos e financeiras que oferecem o empréstimo consignado INSS no Brasil.

Taxas de juros do Empréstimo Consignado INSS em todos os bancos

Posição Instituição financeira Taxa de Juros (% a.m.)
1 Banco Santander 1,24
2 CCB Brasil Financeira 1,29
3 Banco do Estado do Rio Grande do Sul (Banrisul) 1,32
4 Banco Intermedium/ Inter 1,36
5 Banco Cetelem 1,37
6 Sicredi 1,46
7 Bancoob 1,49
8 Caixa Econômica Federal (CEF) 1,49
9 Financeira Alfa 1,51
10 Banco de Brasília (BRB) 1,54
11 Banco Daycoval 1,57
12 Banco do Brasil 1,58
13 Paraná Banco 1,58
14 Banco Olé Bonsucesso 1,58
15 Barigui Financeira (Banco Bari) 1,60
16 Banco Bradesco 1,64
17 Banco Safra 1,64
18 Bradesco Financeira 1,67
19 Itaú Consignado 1,68
20 Gazincred 1,70
21 Banco do Nordeste do Brasil 1,71
22 Banco do Estado do Espírito Santo (Banestes) 1,73
23 Agiplan Financeira/ Agibank 1,74
24 BMG 1,74
25 Itaú Unibanco 1,75
26 Banco Ficsa 1,76
27 Crediare Financeira 1,77
28 Banco Mercantil do Brasil 1,77
29 Banco Pan 1,77
30 Facta Financeira 1,78
31 Banco digio 1,79
32 Mercantil Brasil Financeira 1,79
33 Mercantil Brasil Financeira 1,79
34 Via Certa 1,80

*As taxas de juros foram consultadas no site do Banco Central em 07 de julho de 2020 e estão sujeitas a alterações. 

Onde consigo contratar o empréstimo consignado INSS da Caixa?

O empréstimo consignado INSS pode ser solicitado de diferentes formas pelo aposentado ou pensionista. Quem recebe o benefício pela Caixa consegue contratar o crédito pelo internet banking, Correspondentes Caixa Aqui e nas agências do banco. A simulação e contratação do empréstimo também pode ser feita em canais de autoatendimento da Caixa, como nos caixas eletrônicos.

A Caixa fará a análise de crédito do beneficiário para identificar qual será o valor disponível para contratação e, com base na margem consignável, estabelecer o valor das parcelas que serão descontadas da folha de pagamento do cliente. Veja abaixo a documentação obrigatória para solicitar o consignado INSS na Caixa:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de aposentadoria e pensão do INSS;
  • Comprovante de residência.

Fique atento!

O aposentado e pensionista do INSS que solicitar um empréstimo consignado receberá uma quantia menor durante o mês, pois o pagamento do crédito será descontado direto em folha. Com isso, o beneficiário receberá um valor menor para quitar suas contas e cobranças durante o mês. É importante avaliar se o empréstimo não pesará no orçamento durante a cobrança das parcelas sobre os depósitos da aposentadoria ou pensão. Só assine o contrato se estiver de acordo com o valor do empréstimo e o prazo indicado pelo banco, tendo em vista os seus gastos mensais.

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